Por: CNDL Brasil 23 de outubro de 2024
Tempo médio entre o vencimento de uma dívida e o vencimento das demais é de 74,1 dias. O indicador mostra queda de ‐17,54% no número de devedores reincidentes no último ano
De acordo com o Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), oito em cada dez consumidores retornam para os cadastros de negativação menos de um ano após o pagamento de uma conta negociada. O Indicador aponta que, em setembro de 2024, do total de negativações, 85,75% foram de devedores reincidentes, isto é, que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.
Considerando o universo de devedores reincidentes, 60,88% foram de consumidores que ainda não tinham pagado dívidas antigas até setembro; e 24,87% tinham saído do cadastro de devedores nos últimos 12 meses, mas retornaram. O restante, 14,25%, não esteve com restrições no CPF ao longo dos últimos 12 meses e, por isso, não foram considerados reincidentes.
NÚMERO DE PESSOAS REINCIDENTES POR TIPO
“A diminuição no número de reincidentes nos últimos 12 meses sugere um cenário positivo nas condições de pagamento e, também mostra o empenho dos consumidores em se livrar da inadimplência. Apesar disso, o país ainda tem um número muito alto de endividados, uma realidade desafiadora tano para o setor econômico do país, quanto para a recuperação financeira de muitos brasileiros”, destaca o presidente da CNDL, José César da Costa.
REINCIDÊNCIA ACONTECE, EM MÉDIA, APÓS 2,5 MESES DO PRIMEIRO ATRASO
O indicador ainda revela que o tempo médio entre o vencimento de uma dívida para outra é de 74,1 dias, ou seja: depois de 2,5 meses (em média) de ficar inadimplente, o consumidor volta a atrasar o pagamento de uma segunda conta.
Os dados do indicador mostram que, nos últimos 12 meses encerrados em setembro de 2024, houve uma queda de ‐17,54% no número de devedores reincidentes, aqueles que já tinham aparecido no cadastro de inadimplentes no período analisado. A comparação é com os 12 meses anteriores.
“A análise por faixa etária revela que a maior concentração de inadimplentes reincidentes está entre 30 e 39 anos, enquanto a faixa etária de 50 a 64 anos lidera a recuperação de crédito. Isto evidencia as diferenças nos perfis de endividamento e de recuperação, com um equilíbrio entre os gêneros. A situação geral ainda aponta para a necessidade de políticas públicas de apoio aos inadimplentes e de educação financeira da população”, avalia o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior.
NÚMERO DE PESSOAS REINCIDENTES
A abertura por faixa etária dos devedores reincidentes mostra que o número de reincidentes com participação mais expressiva no Brasil em setembro foi da faixa de 30 a 39 anos (25,76%). A participação dos devedores reincidentes por sexo segue bem distribuída, sendo 53,51% mulheres e 46,49% homens.
NÚMERO DE PESSOAS REINCIDENTES POR FAIXA ETÁRIA E SEXO
O Indicador de Recuperação de Crédito de Pessoas Físicas do SPC Brasil mostra a evolução do número de consumidores que deixaram os cadastros de inadimplentes por terem realizado o pagamento das suas dívidas em atraso. São utilizadas as informações de saídas de CPFs das bases às quais o SPC Brasil tem acesso. Em conjunto com os dados de reincidência, esses dados permitem melhor monitoramento da inadimplência no país, que atinge cerca de 40,91% da população adulta.
VOLUME DE BRASILEIROS QUE QUITARAM DÍVIDAS CAI -4,63% EM SETEMBRO
Os dados do indicador de recuperação de crédito mostram que, nos 12 meses encerrados em setembro de 2024, houve queda de ‐4,63% no número de consumidores que conseguiram sair das listas de negativados. A comparação é com os 12 meses anteriores.
NÚMERO DE PESSOAS QUE RECUPERARAM O CRÉDITO
A queda do indicador acumulado em 12 meses se concentrou na diminuição da recuperação de consumidores que levaram de 3 a 4 anos (‐15,34%) para efetuarem o pagamento de todas suas dívidas.
NÚMERO DE PESSOAS QUE RECUPERARAM O CRÉDITO POR TEMPO PARA PAGAMENTO
Observando a abertura por faixa etária dos consumidores que quitaram suas dívidas, o número de consumidores recuperados com participação mais expressiva no Brasil em setembro foi da faixa de 50 a 64 anos (23,71%).
A participação dos consumidores recuperados por sexo segue bem distribuída, sendo 52,09% mulheres e 47,91% homens.
NÚMERO DE PESSOAS QUE REPUPERARAM O CRÉDITO POR FAIXA ETÁRIA E SEXO
Em setembro de 2024, cada consumidor recuperado pagou, em média, R$ 2.349,52 na soma de todas as dívidas que tinha. Os dados ainda mostram que 59,23% pagaram até R$ 500 nas dívidas que possuíam.
NÚMERO DE PESSOAS QUE RECUPERARAM O CRÉDITO POR VALOR TOTAL PAGO
CNDL – Criada em 1960, a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) é formada por Federações de Câmaras de Dirigentes Lojistas nos estados (FCDLs), Câmaras de Dirigentes Lojistas nos municípios (CDLs), SPC Brasil e CDL Jovem, entidades que, em conjunto, compõem o Sistema CNDL. É a principal rede representativa do varejo no país e tem como missão a defesa e o fortalecimento da livre iniciativa. Atua institucionalmente em nome de mais de 500 mil empresas, que juntas representam 9% do PIB brasileiro e 17% do PIB do setor, geram 7 milhões de empregos e movimentam R$ 600 bilhões por ano.
SPC Brasil – Há mais de 60 anos no mercado, o SPC Brasil é um dos mais tradicionais bureaux de crédito da América Latina, com uma robusta base de dados com informações de crédito de pessoas físicas e jurídicas. É a plataforma de inovação do Sistema CNDL para apoiar empresas em conhecimento e inteligência para crédito, identidade digital e soluções de negócios. Possui 232 milhões de CPFs no seu banco de dados, 57 milhões de CNPJs cadastrados e 120 milhões de consultas por mês. Oferece serviços que geram benefícios compartilhados para sociedade, ao auxiliar na tomada de decisão e fomentar o acesso ao crédito. É também referência em pesquisas, análises e indicadores que mapeiam o comportamento do mercado, de consumidores e empresários brasileiros, contribuindo para o desenvolvimento da economia do país.
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